한국에서 Stripe 정산이 막히는 이유와 실제로 쓸 수 있는 대안

계정은 되는데 왜 정산이 안 되나

가장 많이 나오는 사고입니다. Stripe 계정은 만들어지고, 대시보드도 열리고, 테스트 결제까지 통과합니다. 그래서 "된다"고 판단하고 결제 연동을 끝냅니다. 막히는 곳은 그다음입니다 — 모아둔 대금을 은행 계좌로 보내는 단계에서 멈춥니다.

지원 국가는 결제가 아니라 정산 기준입니다

Stripe가 공개하는 지원 국가 목록은 "그 나라 카드를 받을 수 있는가"가 아니라 "그 나라 사업자에게 대금을 지급할 수 있는가"를 뜻합니다. 한국은 이 목록에 없습니다. 한국 카드로 결제를 받는 것과, 한국 사업자가 Stripe에서 정산받는 것은 완전히 다른 문제입니다. 이 구분을 놓치면 개발을 다 끝낸 뒤에 결제 구조를 처음부터 다시 짜게 됩니다.

우회로 만드는 방법이 왜 위험한가

해외 법인을 세우거나 지인 명의 계좌를 쓰는 방법이 커뮤니티에 종종 돌아다닙니다. 약관 위반으로 계정이 정지되면 정산 대기 중인 잔액까지 함께 묶입니다. 매출이 커진 다음에 막히면 손실이 훨씬 큽니다. 처음부터 정상 경로를 고르는 편이 쌉니다.

현실적인 대안 — 판매대행(MoR)

Paddle, Polar, Lemon Squeezy 같은 곳은 판매자가 그들 자신이 되어 대신 팔아주는 구조입니다. 고객에게 발행되는 인보이스에 우리 이름이 아니라 그들 이름이 찍힙니다. 그 대가로 각국의 부가세·판매세 신고, 인보이스 발행, 환불 응대, 사기 결제 대응을 그들이 떠안습니다. 한국 사업자에게도 대금을 보내주므로 정산이 막히지 않습니다.

셋 중 무엇을 고를 것인가

Paddle은 가장 오래됐고 B2B SaaS 쪽에서 자료가 많습니다. 대신 심사가 까다롭고 초기 계정 승인이 늦어질 수 있습니다. Polar는 수수료가 가장 낮고 개발자 친화적이지만 업력이 짧습니다. Lemon Squeezy는 디지털 상품 판매에 편하고 설정이 단순합니다. 세 곳 다 정률 + 건당 고정 구조라, 단가가 낮으면 실효 수수료율이 요금표보다 훨씬 높아집니다. 단가별 실수령액을 먼저 계산해 보고 고르시기 바랍니다.

수수료 5%가 비싼가

직접 결제를 붙이면 결제 수수료만 3% 안팎입니다. 숫자만 보면 판매대행이 비쌉니다. 다만 그 차액에는 각국 세금 신고와 인보이스 발행이 들어 있습니다. EU만 해도 회원국마다 부가세율과 신고 방식이 다르고, 미국은 주 단위로 판매세가 갈립니다. 이걸 혼자 처리하려면 세무 비용이 수수료 차액을 금방 넘습니다. 매출이 아주 커지기 전까지는 판매대행이 대체로 쌉니다.

판매대행을 써도 남는 일

여기서 가장 많이 오해가 생깁니다. 판매대행이 처리하는 것은 각국의 세금입니다. 한국에서의 신고는 그대로 남습니다. 판매대행이 나에게 보낸 금액은 내 사업 수입이고, 그에 대한 종합소득세 또는 법인세와 부가세 신고는 내가 해야 합니다. "Paddle이 다 해준 줄 알았다"가 매년 5월에 반복되는 이유입니다.

그래서 무엇을 준비해야 하나

결제 구조를 정했으면 그다음은 기록입니다. 매달 정산서를 내려받아 두고, 총매출과 수수료를 나눠 적고, 입금일과 그날 환율을 함께 남기면 됩니다. 이 네 가지만 쌓여 있으면 신고 시점에 헤맬 일이 없습니다. 팔아요는 정확히 이 구간 — 결제 이후, 신고 이전 — 을 맡습니다. 결제를 대신 받지 않고 신고를 대신하지도 않습니다.